MT202 — General Financial Institution Transfer

Le virement interbancaire « pur » : une banque ordonne le règlement d'une somme à une autre banque, sans qu'il y ait nécessairement de client final identifié. Pendant gros porteur de MT103.

Objet du message

MT202 est utilisé pour les flux banque-à-banque sans implication client finale :

• règlement de nostro/vostro (positions de compte entre banques correspondantes) ;
• règlement de change (jambe d'un FX spot ou forward) ;
• règlement de produits dérivés (margins, settlements de swaps) ;
• règlement de transactions sur titres ;
• cover payment d'un MT103 — quand le MT103 et son règlement passent par des routes différentes (variante MT202 COV).

À la différence du MT103, MT202 ne porte pas les blocs « Ordering Customer » ni « Beneficiary Customer » en clair — seuls les agents financiers apparaissent. Cette absence a alimenté pendant 20 ans la critique LAB/FT : le MT202 « serial » (sans cover) ne laissait pas voir au correspondant intermédiaire l'ordonnateur réel. La variante MT202 COV (2009) y répond en imposant le tag :50a: client ordonnateur.

Structure des cinq blocs

Idem MT103 (voir MT103) : cinq blocs, le Block 4 portant les tags métier.

• Block 1 — {1:F01...} émetteur.
• Block 2 — {2:I202...} destinataire + MT.
• Block 3 — {121:UETR} obligatoire depuis novembre 2018.
• Block 4 — Tags métier (voir ci-dessous).
• Block 5 — Checksum.

Tags du Block 4 obligatoires

Tags conditionnels fréquents : :52a: (Ordering Institution : différent de l'émetteur SWIFT du message s'il y a un sous-mandant), :53a: (Sender's Correspondent), :54a: (Receiver's Correspondent), :56a: (Intermediary), :57a: (Account With Institution), :72: (Sender to Receiver Information — instructions opérationnelles libres entre banques, max 6 lignes × 35 car.).

MT202 COV — Cover Payment

MT202 COV (introduit en 2009 sous pression du FATF / FinCEN / Wolfsberg Group) impose la transparence sur le client ordonnateur pour les paiements cover. Quand une banque doit créditer un correspondant pour le compte d'un MT103, elle envoie un MT202 COV avec les blocs suivants supplémentaires obligatoires :

• :50a: — Ordering Customer (client ordonnateur d'origine du MT103).
• :59a: — Beneficiary Customer (bénéficiaire final du MT103).
• :70: — Remittance Information (idem MT103).
• :33B: — Currency / Instructed Amount.
• :71A: — Details of Charges.

Ces tags reprennent verbatim le contenu du MT103 sous-jacent. Le tag :21: du MT202 COV doit pointer vers la référence (:20:) du MT103 cover. C'est cette redondance qui garantit la traçabilité KYC tout au long de la chaîne de correspondants.

Exemple réel

Règlement interbancaire d'un cover de 12 500 EUR par BNP Paribas via son correspondant USD à New York (BNPP US) et JP Morgan Chase à NYC (intermédiaire) vers Deutsche Bank Frankfurt, en lien avec un MT103 client précédent (référence REF20260514001) :

{1:F01BNPAFRPPAXXX0000000000}{2:I202DEUTDEFFXXXXN}{3:{108:CORR20260514001}{121:9e8d7c6b-5a4f-3e2d-1c0b-9a8b7c6d5e4f}}{4:
:20:CORR20260514001
:21:REF20260514001
:32A:260514EUR12500,00
:52A:BNPAFRPPXXX
:53A:BNPAUS33XXX
:56A:CHASUS33XXX
:57A:DEUTDEFFXXX
:58A:DEUTDEFFXXX
:72:/BNF/SETTLEMENT FOR PACS008 REF MT103
-}{5:{CHK:0123456789AB}}

• :20:CORR20260514001 — référence interne du MT202.
• :21:REF20260514001 — lien vers le MT103 client d'origine.
• :32A:260514EUR12500,00 — règlement valeur 14 mai 2026, 12 500 EUR.
• :52A:BNPAFRPPXXX — ordering institution.
• :53A:BNPAUS33XXX — sender's correspondent (la nostro USD).
• :56A:CHASUS33XXX — intermédiaire (JP Morgan Chase).
• :57A:DEUTDEFFXXX — account with institution.
• :58A:DEUTDEFFXXX — beneficiary institution.
• :72: — note libre pour la banque réceptrice.

Pièges courants

• MT202 « serial » au lieu de MT202 COV : si le règlement est lié à un MT103 client, le bon message est MT202 COV, sinon les contrôles LAB/FT côté correspondant rejettent ou retardent.
• :21: = NONREF alors qu'il existe un sous-jacent : bloque la traçabilité. Mettre la référence du MT103 ou de la confirmation FX.
• Chaîne de correspondants incomplète : oublier :54a: alors qu'on passe par le correspondant du destinataire entraîne un mismatch comptable côté Receiver.
• Devise différente de :32A: et :33B: non documentée : si MT202 COV avec FX, le couple instruction / règlement doit être cohérent avec un :36: implicite (FX rate non porté en MT202 mais convenu dans la chaîne).
• UETR manquant : depuis novembre 2018, MT202 est aussi sous gpi : UETR obligatoire dans Block 3 :121:.
• Caractère set x : idem MT103, les accents sont à proscrire.

Équivalent MX — pacs.009

En ISO 20022, MT202 correspond à pacs.009.001.10 (Financial Institution Credit Transfer). La variante MT202 COV correspond à pacs.009.001.10 avec l'élément CdtTrfTxInf/UndrlygCstmrCdtTrf qui porte la copie embarquée du pacs.008 cover (Underlying Customer Credit Transfer).

Table de correspondance partielle :

Messages liés

• MT103 — virement client. Souvent suivi d'un MT202 COV pour le règlement cover.
• MT900 — Confirmation of Debit. Confirmation que le compte de l'émetteur a été débité.
• MT910 — Confirmation of Credit. Confirmation que le compte du destinataire a été crédité.
• MT203 — Multiple Financial Institution Transfer. Plusieurs MT202 dans un seul message pour optimiser la bande passante.
• MT300 — Foreign Exchange Confirmation. Souvent corrélé via :21: dans un MT202 de règlement FX.
• pacs.009 — Équivalent ISO 20022.