MT101 — Request for Transfer
Le client (ou son agent autorisé) instruit sa banque d'exécuter un ou plusieurs virements. Cœur du cash management corporate sur SWIFTNet (programme SCORE) et nerf des trésoreries multi-banques.
Objet du message
MT101 sert au corporate qui veut piloter ses virements depuis son ERP ou son TMS sans utiliser le portail web de chaque banque. Une seule connexion SWIFTNet (via Service Bureau ou Alliance Lite2) permet d'envoyer un MT101 à n'importe quelle banque correspondante. Différent du MT103 : le MT101 est une demande d'exécution, alors que le MT103 est l'exécution interbancaire.
Séquences A et B
Structure deux niveaux : Sequence A (générale) une fois, Sequence B (transaction) répétable.
| Séq. | Tags clés |
|---|---|
| A Général | :20: ref message, :28D: numéro de message / total, :50H: ordering customer (account+name), :30: date d'exécution. |
| B Transaction | :21: ref individuelle, :32B: montant et devise, :50F: ordering party (FATF-compliant), :59: beneficiary, :70: remittance info, :71A: charges (OUR/SHA/BEN). |
Exemple réel
ACME Group instruit BNP Paribas d'exécuter deux virements (Allemagne + UK) :
{1:F01CORPACMEXXX0000000000}{2:I101BNPAFRPPXXXXN}{3:{121:1a2b3c4d-5e6f-7a8b-9c0d-1e2f3a4b5c6d}}{4:
:20:RFT20260518100
:28D:1/2
:50H:/FR7630006000011234567890189
ACME GROUP SA
8 AV DE LA REPUBLIQUE
75011 PARIS
:30:260520
:21:INV202604-001
:32B:EUR1500,00
:50F:/FR7630006000011234567890189
1/ACME GROUP SA
2/8 AV DE LA REPUBLIQUE
3/FR/75011 PARIS
:59:/DE89370400440532013000
HANS MUELLER GMBH
HAUPTSTRASSE 12
60311 FRANKFURT
:70:INV202604-001 OFFICE FURNITURE
:71A:OUR
:21:INV202604-002
:32B:EUR3200,00
:50F:/FR7630006000011234567890189
1/ACME GROUP SA
2/8 AV DE LA REPUBLIQUE
3/FR/75011 PARIS
:59:/GB29NWBK60161331926819
LONDON LOGISTICS LTD
12 BAKER ST
LONDON W1U 6TG
:70:INV202604-002 SHIPPING APRIL
:71A:OUR
-}{5:{CHK:DEADBEEFCAFE}}Pièges courants
- :50H: et :50F: incohérents : :50H: au niveau A doit matcher chaque :50F: au niveau B.
- :50F: sans lignes structurées 1/...2/...3/... : FATF R16 exige nom + adresse structurés depuis SR 2018.
- :30: passée : la date d'exécution doit être la date du jour ou future ; sinon la banque rejette.
- Plus de 50 transactions en Séquence B : limite usuelle (et politique de la banque) — switcher sur pain.001 multi-niveau.
Équivalent MX
L'équivalent ISO 20022 est pain.001 (Customer Credit Transfer Initiation), avec une granularité plus riche (Group Header + Payment Information + Credit Transfer Transaction). La plupart des banques corporate offrent les deux jusqu'à fin 2027.